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Como funciona
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SAC vs PRICE: a diferença custa caro
Os dois sistemas pagam o mesmo empréstimo, mas a forma de amortizar muda tudo: no total, a diferença passa de centenas de milhares de reais.
SAC
Sistema de Amortização Constante
A parcela começa maior e cai a cada mês, porque a amortização é fixa desde a primeira parcela.
- Amortiza o saldo devedor desde a primeira parcela
- Parcela começa maior e vai caindo com o tempo
- Paga menos juros no total
- Ideal para quem quer reduzir a dívida mais rápido
PRICE
Sistema de Parcelas Constantes
A parcela é fixa, mas no começo você paga muito mais juro do que amortização.
- Parcela inicial menor que o SAC, mais fácil de caber no orçamento
- Maior facilidade de aprovação, já que a parcela menor pesa menos na renda exigida pelo banco
- Parcela igual do início ao fim
- Até 90% de financiamento do valor do imóvel
Como funciona comprar na planta?
Quem compra na planta não paga a parcela cheia durante a construção: paga juros de obra sobre o valor que o banco já liberou, mais o seguro de obra, até a entrega.
- Juros de obra: só os juros, sem amortizar o saldo, enquanto a obra é construída.
- Seguro de obra: cobertura obrigatória da construção, cobrada todo mês.
- Depois da entrega: o saldo começa a ser amortizado e a parcela vira a cheia.
Exemplo: imóvel de R$ 500 mil com 20% de entrada, 10,5% a.a. e obra de 24 meses soma cerca de R$ 42 mil em juros e seguro antes da entrega. Simule o seu caso, inclusive se a obra já está em andamento.
Calcular meus juros de obraCom R$ 100 mil, vale investir ou amortizar?
Amortizar é um retorno garantido da taxa do seu contrato. Investir na Selic rende a taxa de hoje menos o Imposto de Renda. A resposta depende do seu financiamento e do horizonte.
Exemplo: financiamento de 12% a.a.
Com a Selic em 14% a.a., R$ 100 mil investidos por 10 anos rendem cerca de R$ 230 mil líquidos, mais que os ~R$ 210 mil que a amortização economizaria.
Exemplo: financiamento de 15% a.a.
Com a Selic em 10% a.a., a amortização economiza mais que o investimento, e sem depender da Selic futura.
Veja o que você encontra na análise completa
Gráficos de evolução da dívida, tabela de amortização comparativa e o break-even entre SAC e PRICE: tudo em um só lugar.
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Tudo o que você precisa saber antes de começar.
No SAC a amortização é fixa: a parcela começa maior e cai todo mês, e a dívida abate desde a primeira parcela. No PRICE a parcela é constante, mas no começo quase tudo é juro, e com a correção (TR) a dívida pode até crescer nos primeiros anos. No total, o SAC costuma pagar bem menos juros.
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